大豆歸倉需要政策托底、金融賦能、保險給力。近日，記者走進我國大豆主產區——黑龍江省的佳木斯市、雙鴨山市鄉村，探尋在金融力量支持下，大豆收購工作如何推進？金融創新舉措在大豆種植、收儲及加工鏈條中又發揮著怎樣的助力作用？
黑龍江省富錦市劍峰農作物種植專業合作社負責人張洺睿最近心情不錯。
“合作社的2萬多畝大豆田幾天前剛剛收完，今年我們種的是高油大豆，產量還真不賴，畝均產量有460多斤！等忙完秋整地我就把大豆運走賣掉。”在他身后不遠處剛收割完的地塊里，整地機械正在加速推進。
在富錦市另一片大豆田里，東富現代農機專業合作社負責人付君剛剛送走平安產險的測產人員。“今年咱這地區雨水不太平均，有的低洼地塊有積水，影響了大豆產量。這不有保險兜底嘛，這點損失不算啥。”付君說。
一邊是賣糧無憂，一邊是受損可賠，與傳統只能“看天吃飯”、被動承受市場波動不同，兩家合作社如今能踏踏實實種大豆，是因為手中多了金融支持這件“秘密武器”。
兩家合作社在前幾年嘗到“保險+期貨”帶來的甜頭后，今年又參與了“訂單+保險+期貨+信貸”的“銀期保”項目，尋求更全面、更穩定的風險保障。在收糧端也同樣少不了金融力量的加持，金融機構提前謀劃部署和行動，以充足的資金儲備和高效的金融服務全力保障秋糧收購資金供應，確保“錢等糧”。
大豆歸倉需要政策托底、金融賦能、保險給力。近日，記者走進我國大豆主產區——黑龍江省的佳木斯市、雙鴨山市鄉村，探尋在金融力量支持下，大豆收購工作如何推進？金融創新舉措在大豆種植、收儲及加工鏈條中發揮著怎樣的助力作用？
金融力量如何為新型農業經營主體護航？
富錦市素有“北國糧都”的美譽。因其位于世界上僅有的三塊沖積黑土平原之一的中心地帶，優質耕地面積達920萬畝，是黑龍江省重要的大豆主產區之一。近年來，在“擴大豆、提產能”的政策指引下，富錦加快大豆產業的高質量發展，金融需求也進一步提升。
雖然今年是個豐收年，但回想起2023年那場冰雹，付君仍然心有余悸。本是充滿期盼的一年，他卻差點遭遇一場“滑鐵盧”。
“我記得很清楚，那是2023年的9月底，大豆收獲的前夕突然來了一場猛烈的冰雹，當時乒乓球大小的冰雹砸向已經成熟的大豆，大豆就像西瓜一樣‘嘭’的爆裂開了，給我心疼壞了！”付君連連搖頭。
好在那年他參加了中糧期貨有限公司（以下簡稱“中糧期貨”）大豆“保險+期貨”收入險項目，享受到了金融工具帶來的紅利。“合作社的3.9萬畝大豆田參加了收入保險，最終獲得理賠200余萬元。我們不再害怕遭災了，收入更有保障了。”
這次意外的冰雹，讓付君和張洺睿更加意識到金融兜底的重要性，加強風險管理的念頭在他倆腦海里深深地扎了根。“一聽說中糧期貨推出了‘銀期保’這個新項目，我倆趕緊咨詢報名。”付君說。
中糧期貨的期貨保險部負責人陳馳告訴記者，“銀期保”實際上是對“保險+期貨”的再延伸。“我們在東北地區開展‘保險+期貨’業務多年，對接過當地很多合作社，也目睹了一些合作社經營發展的起落，深感合作社經營、農戶種植的不易。由于貸款投放和保單出具存在時間差，大豆種植和出售也存在時間差，如何滿足農戶信貸需求、進一步幫助農戶擴大種植規模，一度成為我們的新難題。”陳馳說。
為更好滿足當地大豆發展的金融需求，今年6月，在大連商品交易所（以下簡稱“大商所”）的支持下，中糧期貨聯合旗下風險管理子公司中糧祈德豐（北京）商貿有限公司、浙商期貨、中糧貿易、中國供銷糧油、工商銀行、平安產險等機構以“銀期保”的綜合服務模式，為大豆種植提供全產業鏈的風險管理服務，彌合了貸款投放和保單出具、大豆種植和出售之間的時間差，極大滿足了農戶的信貸需求。
“通過引入產業龍頭訂單企業和金融機構，解決了農戶賣糧和貸款兩大難題，幫助農戶穩產增收。這一創新模式首先在黑龍江北安市生根發芽，截至2024年底，僅北安當地，這一模式覆蓋面積已從最初種植規模3萬畝擴大到30萬畝。”陳馳介紹道。
記者了解到，目前富錦市“銀期保”項目服務主體為富錦市四家大豆種植專業合作社，每畝保費54元，總保費382萬元，由大商所補貼30%保費。項目覆蓋大豆面積逾7萬畝，總保額約5100萬元，預計可實現訂單收購逾1.3萬噸。該項目由中國工商銀行富錦支行為合作社授信，集賢縣天興糧食收儲有限公司提供訂單收購，平安產險進行承保。
“大豆收入保險的保險期是從今年的6月30日到9月30日，目標收入基本覆蓋了合作社的種植成本，合作社可以安心種植。”中糧祈德豐（北京）商貿有限公司總經理馮昊表示。
“這個項目解決了我們的痛點！傳統的‘保險+期貨’雖然對咱的收入有保障，但是貸款、賣糧還得我們自己解決。以前想擴大規模，自己找資金和貸款的成本很高，現在通過這個模式，銀行能給合作社直接增加貸款額度，降低利息，這部分降低的成本足夠覆蓋保費了！”張洺睿給記者算起了賬。
“加入這個項目后，貸款的手續和條件也更便利和寬松了。今年中國工商銀行富錦支行給合作社批了種植貸款，貸款年化利率只有3%。”付君笑呵呵地說，“這下終于可以放心地繼續擴大種植規模了！”
而對于銀行等金融機構來說，這樣的模式也幫其篩選出了更穩定更優質的融資對象，并通過市場化手段將風險從農戶成功轉移至期貨市場，不僅滿足了農戶的融資需求，還通過多重保障機制降低了銀行的壞賬率。“傳統農業的信貸風險一直是我們面臨的困擾。第一是自然風險，即農業經營主體如果受災了，還能不能按時還款；第二是資金風險，即貸款后資金是否真的用于農業方面的投資；第三是市場風險，即農產品價格波動是否會影響主體收入。”中國工商銀行富錦支行副行長崔洋對記者坦言，“在如今的創新項目下，銀行可以依據保單和訂單信息，為農戶提供低息貸款，其還款來源與保險賠付和糧款緊密相連，從而突破了傳統的農戶授信模式。除此之外，保險理賠和糧款賬戶都為貸款銀行賬戶，保障了銀行資金回款安全。”
由此可見，“銀期保”等一些服務于大豆產業鏈的金融創新項目不僅可以確保農民在種植到銷售的全過程中都能獲得穩定的收益，進而激發他們的種植積極性，同時也讓種植、收購、倉儲等產業鏈上的各方能實現合作共贏。
如今，在大豆田測產過程中，為了保障數據的準確性，遙感等“黑科技”輪番上場，由中國農業大學教授、農業農村部農業災害遙感重點實驗室主任黃健熙團隊與金智農（北京）風險管理科技有限公司聯合共建的“AI+衛星遙感的精準農業風險平臺”為這個創新金融項目提供作物長勢監測、災害評估及產量測定。“通過這張衛星遙感監測圖，我們可以清晰地看到農作物的長勢、環境、病蟲害、災情等相關數據和圖像信息，覆蓋從田間數據采集到保單核算落地定損流程的所需數據，讓定損理賠從‘跑斷腿’變成‘一鍵看圖’。”平安產險浙江分公司農險部總經理孫瑞介紹。
大豆歸倉背后有哪些金融機構的努力？
連日來，一輛輛運糧車往來穿梭于東富現代農機專業合作社的倉庫和雙鴨山市集賢縣天興糧食收儲有限公司之間。取樣、化驗、檢斤一條龍作業，運糧車的引擎聲、卸車時大豆的“嘩嘩”聲、農戶的交談聲，宛如一曲豐收交響樂。放眼望去，金燦燦的大豆在陽光下熠熠生輝。
“我今年已經賣了400噸大豆了。合作社種的是高蛋白大豆‘墾農34’，已賣出的這些大豆平均蛋白質含量能達到39.5%，每噸大豆的價格3860元，合每斤1.93元。”付君一邊忙著指揮運糧車倒車一邊介紹著。
記者了解到，中糧貿易下屬的天興糧庫是“銀期保”項目里的訂單方，該糧庫和富錦四家合作社簽訂基于期貨價格的遠期訂單收購合同，鎖定銷售渠道，秋收后直接入庫結算。合同中同時規定了收糧標準，可以助力合作社以銷定產——合作社年初對承包土地的規模、資金、種植品種等方面做好規劃，確保產品數量、質量與市場需求高度匹配。
“富錦擁有不少大型糧庫，大豆加工企業眾多，同時也是東北糧食外運樞紐，‘銀期保’項目有效與富錦市現有的糧食倉儲、加工、物流產業銜接，形成全鏈條服務，可以有效降低農業經營風險、提升產業鏈價值，并促進金融與實體經濟的深度融合。”佳木斯市財政局相關負責人表示。
這個項目在農戶與收糧企業簽訂售糧合同后，增加了二次點價環節，使農戶能夠享受后期價格上漲帶來的收益。“合作社大豆收割入庫后正常與糧庫結算糧款，同時可開展二次點價操作，服務期限為6個月，只要后期期貨盤面價格高于合作社送糧入庫時確定的期貨初始價格，農戶就可以進行二次點價，不用擔心錯過后續糧價上漲的收益。”陳馳介紹說。
像這樣熱火朝天的收糧景象正在富錦市多個收糧點上演著。清晨的陽光刺破云層，在富錦市金正油脂有限公司的門前，運糧車早已排起“長龍”。加工廠內，濃郁的豆香撲鼻而來，新收購的大豆在自動化生產線上經過一系列現代化加工制成了豆油和豆粕，隨后將陸續通過公路汽車運輸和鐵路發往多地。這家成立于2005年、以大豆加工為主營業務的公司正經歷著一年中最繁忙的生產季節。
公司負責人金壯在產線前來回踱步，查看著生產進度。“生產線滿負荷運轉，可日加工大豆600噸。生產出的豆粕即將送往遼寧沈陽那邊的飼料廠。”他告訴記者，“我們這段時間主要收購的是富錦周邊和饒河等地的大豆。我們對大豆蛋白含量的要求較高，蛋白質含量能達到45%的我們按每斤2.5元收購。”
金壯告訴記者，就在幾個月前，他還在為收大豆的資金發愁，中國農業發展銀行（以下簡稱“農發行”）富錦市支行解了他的燃眉之急。“臨近大豆收購季，訂單量大，原材料采購急，我們的融資需求更為迫切。農發行富錦市支行了解到我的需求后主動對接，加班加點為我們處理業務，從啟動調查審批到最終成功投放，這筆1000萬元的秋糧收購貸款僅僅用了不到半天時間。”金壯激動地說。
秋糧收購時間集中、資金需求量大，企業常面臨短期流動性壓力。為此，金融機構主動靠前服務，確保“有錢收糧”。
在距離富錦市230公里的佳木斯市樺南縣，黑龍江省農業產業化重點龍頭企業樺南縣宏安糧油貿易有限公司的廠房內，技術人員正在對新收大豆進行質檢、稱重。“除了進行食用植物油、豆粕飼料加工外，2019年我們的倉庫被大連商品交易所批準成為黃大豆1號指定交割倉庫，入庫之前工作人員會對大豆進行檢驗和驗收，只有符合標準的商品才能用于交割。”公司負責人安志遠說道。
他透露，今年大豆種植戶的出售積極性頗高。“現在價格也合適，蛋白質含量達到39%的大豆每斤可以賣到2.01元，達到41%則可以賣到2.09元，利潤還是比較可觀的。我們和農發行樺南縣支行合作快20年了，每年都是早早就審批了貸款，讓我們能抓農時、早收糧，順利完成秋糧收購，也讓農戶放心。”
雙鴨山市作為全省重要的糧食產區，大豆種植同樣占據重要地位。“我們公司的業務以大豆深加工為主，年加工能力為15萬噸，主要產品有食品粕和大豆油。現在正處于大豆大量上市的階段，公司在國慶節前就開始入市采購，現在已經采購了1萬余噸。在大豆收購過程中農發行寶清縣支行對我們的支持也很‘給力’，給了我們6000萬元的貸款額度呢，現在已經投放貸款3400萬元，支持我們收購大豆9300噸。”黑龍江省祥源油脂有限責任公司負責人郭加加說。
怎么把豐收裝進農民的“錢袋子”？
又一個收購旺季到來，這場關乎全年糧食安全的“大考”，也考驗著金融系統的支持能力。
記者梳理發現，近年來，有關部門頻頻出臺金融政策，采取相關舉措，為糧食保供筑牢金融根基。2025年中央一號文件明確提出，降低產糧大縣農業保險縣級保費補貼承擔比例，推動擴大稻谷、小麥、玉米、大豆完全成本保險和種植收入保險投保面積。中共中央、國務院印發的《加快建設農業強國規劃（2024—2035年）》指出，加快健全種糧農民收益保障機制，完善價格、補貼、保險等政策體系，推動糧食等重要農產品價格保持在合理水平。完善農業保險大災風險分散機制。2025年7月，中國人民銀行、農業農村部聯合印發《關于加強金融服務農村改革 推進鄉村全面振興的意見》，提出增強糧食安全金融保障，加大對糧食主產區、產糧大縣信貸資源傾斜，擴大大豆和油料種植、購銷、加工等環節信貸投入。鼓勵地方開展糧油種植專項貸款貼息試點，加大信貸與價格、補貼、保險等政策有機銜接。
在保險政策方面，以大豆產業為例，去年9月，財政部、農業農村部、金融監管總局聯合印發《關于擴大大豆完全成本保險和種植收入保險政策實施范圍的通知》，其中提到，2025年，大豆完全成本保險和種植收入保險政策覆蓋各省、自治區、直轄市、計劃單列市。2026年，將北大荒農墾集團有限公司、中國儲備糧管理集團有限公司等相關中央單位納入政策范圍，實現政策全國全面覆蓋。
值得一提的是，不久前，黃淮海地區遭受連陰雨的持續影響，給“三秋”生產帶來不小的困擾。農業農村部計劃財務司聯合國家金融監督管理總局財產保險監管司及時召開黃淮受災地區農業保險理賠專題座談會，研究部署加快保險理賠進度、提升服務質效的具體舉措，提出各保險機構要強化時效優先，將理賠服務納入秋糧搶收搶烘應急機制，開通秋糧理賠綠色通道等。
在深化融資對接服務方面，早在2021年，農業農村部啟動農業經營主體信貸直通車活動，通過“主體直報需求、農擔公司提供擔保、銀行信貸支持”的模式，為農民群眾提供便捷有效的信貸服務，并于次年提出常態化推進新型農業經營主體信貸直通車，優化農擔獎補機制。信貸直通車技術支持方數據顯示，從2021年5月14日至2025年11月12日，已有876萬個農業經營主體通過信貸直通車執行信貸申請，申請金額23970億元，累計授信470萬筆，授信金額13718億元。
在這些農業經營主體中，種植大豆等糧油作物的不在少數，貸款服務的便利直接助力其持續擴大種植規模。全國多地也積極利用這一服務平臺為農業經營主體提供融資支持，例如四川省南充市西充縣在《西充縣2025年大豆玉米帶狀復合種植實施方案》中提出，依托農業經營主體信貸直通車，開展大豆玉米帶狀復合種植專項服務行動，精準提供信貸支持。
針對設施農業的融資需求，2023年農業農村部發布《關于做好現代設施農業建設項目謀劃儲備的通知》，將建立健全農業農村基礎設施融資項目庫，做好設施種植、設施畜牧、設施漁業、現代物流設施等各類現代設施農業建設項目謀劃儲備，引導加大融資支持。
與此同時，為充分發揮全國農擔體系的力量，中央財政對政策性農擔業務實行擔保費用補助和業務獎補，省級財政也進一步建立健全擔保費用補助和業務獎補政策，支持省級農擔公司降低擔保費用和應對代償風險，確保政策性農擔業務貸款主體實際負擔的擔保費率不超過0.8%。
還有多項政策“真金白銀”補貼糧油種植戶。例如各地通過貸款貼息支持，引導鼓勵加大現代設施農業建設投入，撬動更多金融和社會資本投向現代設施農業建設；中國人民銀行將科技創新和技術改造再貸款總額度由5000億元增加至8000億元，年利率由1.75%降至1.5%，領域延伸覆蓋至糧油加工。
在一幅幅帶來喜悅的豐收圖景背后，離不開金融“活水”的滋潤。記者注意到，金融機構也正在積極創新貸款產品模式。例如，農發行與國家糧食交易協調中心聯合開發創新融資業務模式——競拍貸，主要解決國家糧食交易協調中心和各省糧食交易中心會員企業競拍政策性糧食的合同履約融資需求，競拍品種為最低收購價糧和地方儲備輪換糧，包含大豆、玉米、水稻等作物。今年7月，農發行黑龍江省佳木斯市樺川縣支行成功投放全省系統內首筆“競拍貸”775萬元。“這筆‘競拍貸’來得很及時！解決了我們競拍啟動資金短缺的難題，讓我們能夠及時鎖定優質糧源，保障加工生產的連續性。”獲貸企業樺川縣順發物流有限公司相關負責人奚傳啟表示。
夕陽將最后一抹余暉灑向大地。送走今天的最后一輛運糧車后，付君關上糧庫門，手機發出“滴滴”提示音，原來是銷售大豆款到賬的信息。一天的“監工”結束后，張洺睿仍然沒閑著，他時刻關注著大豆的價格走勢，在心里默默盤算起今年的大豆收益。金融這雙看不見的“大手”，正為千千萬萬像他倆一樣的農業經營主體筑起一道道堅實的防線，幫助他們將大豆田里的豐收美景轉化為富裕美好的幸福生活。
本文來源：農民日報 全媒體記者鐘欣 祖爽
