雷某銀行卡詐騙洗錢案

★介紹

2012年11月，某金融集團(tuán)總部發(fā)現(xiàn)10余名客戶的交易明顯異常，涉及資金600余萬元；經(jīng)分析后懷疑他人盜劃客戶資金，于是按照反洗錢規(guī)定向公安機(jī)關(guān)報案。公安機(jī)關(guān)迅即開展偵查，2012年12月初破獲該案，抓捕兩名犯罪嫌疑人劉某、雷某。法院經(jīng)審理后，一審判決劉某犯信用卡詐騙罪，雷某犯洗錢罪，依法判處劉某有期徒刑10年，剝奪政治權(quán)利2年，判處雷某有期徒刑1年，并對兩人分別處以罰金50萬元和12萬元。

★基本案情

自2011年8月至2012年10月，劉某通過互聯(lián)網(wǎng)非法購得大量他人的銀行卡、身份證相關(guān)信息，有針對性地分析和篩選后，冒用其中20余名持卡人的名義，在多家互聯(lián)網(wǎng)交易平臺注冊賬戶并綁定銀行卡，隨后從持卡人的銀行卡內(nèi)盜劃資金共計(jì)人民幣780余萬元，主要用于向劉某冒名注冊的交易平臺賬戶內(nèi)充值。為達(dá)到非法占有上述資金的目的，劉某通過互聯(lián)網(wǎng)與買賣銀行卡的不法分子勾結(jié)，非法冒領(lǐng)了與持卡人同名的銀行卡，并將交易平臺賬戶內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)至這些由其控制的同名銀行卡內(nèi)。

為掩飾、隱瞞金融詐騙所得贓款的來源和性質(zhì)，劉某伙同雷某將上述資金通過網(wǎng)絡(luò)賭博進(jìn)行清洗，并將清洗后的贓款從賭博網(wǎng)站提出，轉(zhuǎn)移至劉某控制的銀行賬戶內(nèi)。其中，雷某明知是金融詐騙犯罪所得的收益，仍協(xié)助劉某將犯罪所得轉(zhuǎn)換為賭博收益，累計(jì)洗錢200余萬元。

★案例評析

隨著網(wǎng)絡(luò)的日益普及和廣泛應(yīng)用，利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施的各種違法犯罪活動也不斷出現(xiàn)，而且作案手法花樣迭出。劉某銀行卡詐騙、雷某洗錢案就是其中的典型案例。

（1）上下游關(guān)聯(lián)犯罪相互銜接，形成產(chǎn)業(yè)鏈條。近年來，部分銀行卡犯罪出現(xiàn)“分工專業(yè)化、組織產(chǎn)業(yè)化”的現(xiàn)象。本案中，劉某為了實(shí)施銀行卡詐騙犯罪，事先非法購入大量他人的身份證、銀行卡相關(guān)信息；然后又通過其他不法分子冒領(lǐng)了與被害人同名的銀行卡。如果沒有關(guān)聯(lián)犯罪提供的便利條件，劉某的銀行卡詐騙行為難以得逞。

（2）犯罪手法網(wǎng)絡(luò)化特征明顯。劉某銀行卡詐騙、雷某洗錢案就是一例全程依托網(wǎng)絡(luò)的典型案件。犯罪預(yù)備階段，劉某在互聯(lián)網(wǎng)上非法購入他人的身份證、銀行卡相關(guān)信息；犯罪實(shí)施階段，劉某在互聯(lián)網(wǎng)交易平臺上冒用被害人的名義注冊賬戶并綁定銀行卡，隨即將被害人銀行卡內(nèi)資金充值到其冒名注冊的互聯(lián)網(wǎng)交易平臺賬戶中；“清洗”贓款階段，劉某又通過互聯(lián)網(wǎng)非法獲取了與被害人同名的銀行卡，并將交易平臺賬戶的資金轉(zhuǎn)入這些銀行卡，后續(xù)再伙同雷某將資金通過網(wǎng)絡(luò)賭博進(jìn)行“清洗”。

（3）資金快進(jìn)快出、異卡轉(zhuǎn)回資金。在互聯(lián)網(wǎng)交易平臺上，普通投資者注冊賬戶后，一般是先充值隨即購買相應(yīng)的理財產(chǎn)品，即便投資不成需要提回資金，也是原卡來回，即轉(zhuǎn)回最初劃出資金的銀行卡內(nèi)。然而，這批劉某冒用被害人名義注冊的賬戶，交易模式迥然不同：不僅在充值后迅速要求提出全部資金，而且均同時變更了所綁定的銀行卡，堅(jiān)持異卡返回，這種反常現(xiàn)象引起了金融機(jī)構(gòu)反洗錢部門的關(guān)注。

以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機(jī)構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》