雷某、李某洗錢案
——準(zhǔn)確認(rèn)定以隱匿資金流轉(zhuǎn)痕跡為目的的多種洗錢手段，行刑雙罰共促洗錢犯罪懲治和預(yù)防
一、基本案情
被告人雷某、李某，均系杭州瑞某商務(wù)咨詢有限公司（以下簡(jiǎn)稱“瑞某公司”）員工。
（一）上游犯罪
2013年至2018年6月，朱某（另案處理）為杭州騰某投資管理咨詢有限公司（以下簡(jiǎn)稱“騰某公司”）實(shí)際控制人，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，以高額利息為誘餌，通過(guò)口口相傳、參展推廣等方式向社會(huì)公開宣傳ACH外匯交易平臺(tái)，以騰某公司名義向1899名集資參與人非法集資14.49億余元。截至案發(fā)，造成1279名集資參與人損失共計(jì)8.46億余元。2020年3月31日，杭州市人民檢察院以集資詐騙罪對(duì)朱某提起公訴。2020年12月29日，杭州市中級(jí)人民法院作出判決，認(rèn)定朱某犯集資詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。宣判后，朱某提出上訴。
（二）洗錢犯罪
2016年年底，朱某出資成立瑞某公司，聘用雷某、李某為該公司員工，并讓李某掛名擔(dān)任法定代表人，為其他公司提供商業(yè)背景調(diào)查服務(wù)。2017年2月至2018年1月，雷某、李某除從事瑞某公司自身業(yè)務(wù)外，應(yīng)朱某要求，明知騰某公司以外匯理財(cái)業(yè)務(wù)為名進(jìn)行非法集資，仍向朱某提供多張本人銀行卡，接收朱某實(shí)際控制的多個(gè)賬戶轉(zhuǎn)入的非法集資款。之后，雷某、李某配合騰某公司財(cái)務(wù)人員羅某（另案處理）等人，通過(guò)銀行大額取現(xiàn)、大額轉(zhuǎn)賬、同柜存取等方式將上述非法集資款轉(zhuǎn)移給朱某。其中，大額取現(xiàn)2404萬(wàn)余元，交給朱某及其保鏢；大額轉(zhuǎn)賬940萬(wàn)余元，轉(zhuǎn)入朱某實(shí)際控制的多個(gè)賬戶及房地產(chǎn)公司賬戶用于買房；銀行柜臺(tái)先取后存6299萬(wàn)余元，存入朱某本人賬戶及其實(shí)際控制的多個(gè)賬戶。其中，雷某轉(zhuǎn)移資金共計(jì)6362萬(wàn)余元，李某轉(zhuǎn)移資金共計(jì)3281萬(wàn)余元。二人除工資收入外，自2017年6月起收取每月1萬(wàn)元的好處費(fèi)。
二、訴訟和處罰過(guò)程
2019年7月16日，杭州市公安局拱墅分局以雷某、李某涉嫌洗錢罪將案件移送起訴。2019年8月29日，拱墅區(qū)人民檢察院以洗錢罪對(duì)雷某、李某提起公訴。2019年11月19日，拱墅區(qū)人民法院作出判決，認(rèn)定雷某、李某犯洗錢罪，分別判處雷某有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金360萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得；李某有期徒刑三年，并處罰金170萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得。宣判后，雷某提出上訴，李某未上訴。2020年6月11日，杭州市中級(jí)人民法院裁定駁回上訴，維持原判。
案發(fā)后，中國(guó)人民銀行杭州中心支行啟動(dòng)對(duì)經(jīng)辦銀行的行政調(diào)查程序，認(rèn)定經(jīng)辦銀行重業(yè)績(jī)輕合規(guī)，銀行柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)未按規(guī)定對(duì)客戶的身份信息進(jìn)行調(diào)查了解與核實(shí)驗(yàn)證；銀行柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶交易行為明顯異常且多次觸發(fā)反洗錢系統(tǒng)預(yù)警等情況，均未向內(nèi)部反洗錢崗位或上級(jí)行對(duì)應(yīng)的管理部門報(bào)告；銀行可疑交易分析人員對(duì)顯而易見(jiàn)的疑點(diǎn)不深糾、不追查，并以不合理理由排除疑點(diǎn)，未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告。經(jīng)辦銀行在反洗錢履職環(huán)節(jié)的上述違法行為，導(dǎo)致本案被告人長(zhǎng)期利用該行渠道實(shí)施犯罪。依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，對(duì)經(jīng)辦銀行罰款400萬(wàn)元。
三、典型意義
1.在非法集資等犯罪持續(xù)期間幫助轉(zhuǎn)移犯罪所得及收益的行為，可以構(gòu)成洗錢罪。非法集資等犯罪存在較長(zhǎng)期的持續(xù)狀態(tài)，在犯罪持續(xù)期間幫助犯罪分子轉(zhuǎn)移犯罪所得及收益，符合刑法第191條規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為洗錢罪。上游犯罪是否結(jié)束，不影響洗錢罪的構(gòu)成，洗錢行為在上游犯罪實(shí)施終了前著手實(shí)施的，可以認(rèn)定洗錢罪。
2.洗錢犯罪手段多樣，變化頻繁，本質(zhì)都是通過(guò)隱匿資金流轉(zhuǎn)關(guān)系，掩飾、隱瞞犯罪所得及收益的來(lái)源和性質(zhì)。本案被告人為隱匿資金真實(shí)去向，大額取現(xiàn)或者將大額贓款在多個(gè)賬戶間進(jìn)行頻繁劃轉(zhuǎn)；為避免直接轉(zhuǎn)賬留下痕跡，將轉(zhuǎn)賬拆分為先取現(xiàn)后存款，人為割裂交易鏈條，利用銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)采取了多種手段實(shí)施洗錢犯罪。實(shí)踐中除上述方式外，還有利用匯兌、托收承付、委托收款或者開立票據(jù)、信用證以及利用第三方支付、第四方支付等互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)實(shí)施的洗錢犯罪，資金轉(zhuǎn)移方式更專業(yè)，洗錢手段更隱蔽。檢察機(jī)關(guān)在辦案中要透過(guò)資金往來(lái)表象，認(rèn)識(shí)行為本質(zhì)，準(zhǔn)確識(shí)別各類洗錢手段。
3.充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)、行政監(jiān)管和刑事司法反洗錢工作合力，共同落實(shí)反洗錢義務(wù)和責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度，履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)、大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，充分發(fā)揮反洗錢“第一防線”的作用。人民銀行要加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)涉嫌洗錢的可疑交易活動(dòng)進(jìn)行反洗錢調(diào)查，對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢履職不力的違法行為作出行政處罰，涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤Ｈ嗣駲z察院要充分發(fā)揮法律監(jiān)督職能作用和刑事訴訟中指控證明犯罪的主導(dǎo)責(zé)任，準(zhǔn)確追訴犯罪，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)涉嫌行政違法的，及時(shí)移送人民銀行調(diào)查處理，促進(jìn)行業(yè)治理。
